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在当今社会经济快速发展的背景下，灵活就业人员作为一支日益壮大的劳动力群体，已经成为城市发展的生力军，而其住房需求是住房公积金制度覆盖扩面的重要源头。如何更好地覆盖灵活就业人员，如何探索创新保障政策、提升服务水平、加强政策引导，是住房公积金健康发展一个值得深入探讨的问题。
    一、灵活就业人员的崛起与重要性
    随着经济结构的不断调整和互联网技术的飞速发展，灵活就业人员的数量不断增加。他们涵盖了自由职业者、个体工商户、网约车司机、外卖配送员等众多群体。这些人员以其灵活性和创新性，为经济的发展注入了新的活力。
    灵活就业人员在城市的发展中不可或缺。他们不仅为城市提供了各种服务，还在一定程度上促进了消费和经济的增长。然而，由于其就业形式的特殊性，他们在社会保障方面往往面临着一些困境。其中，住房问题是他们最为关注的问题之一。
    二、住房公积金制度对灵活就业人员的意义
    增加住房保障。对于灵活就业人员来说，住房公积金可以为他们提供一定的住房保障。无论是购买首套刚需住房还是改善型住房，住房公积金贷款都可以在一定程度上减轻他们的经济压力。尤其是在房价较高的城市，住房公积金的作用更加明显。

例如，一位自由职业的设计师，收入不稳定，但通过缴存住房公积金，在购房时可以享受较低的贷款利率，从而降低购房成本。这对于他来说，不仅是一种经济上的支持，更是一种对未来生活的保障。
    落实保障制度。住房公积金政策实施多年来，为众多家庭实现了 “安居梦”。将灵活就业人员纳入住房公积金制度，是对这一保障制度的进一步落实。灵活就业人员中的新就业人员和新市民，住房需求旺盛。他们通过参加住房公积金制度，可以更好地实现自己的住房梦想，同时也为房地产市场的繁荣发展做出贡献。
    归集扩面的重要方向。从住房公积金归集扩面的角度来看，灵活就业人员是一个重要的增长点。随着国家机关、企事业单位新增人数的逐渐稳定，灵活就业人员成为了新的变量。吸引更多的灵活就业人员参加住房公积金制度，不仅可以扩大住房公积金的覆盖面，还可以反映一个城市的经济增长状况和吸引力。
    三、灵活就业人员参加住房公积金制度的现状
    目前，在全国层面，已经形成了推动灵活就业人员参加住房公积金制度的合力。住建部积极提倡各地住房公积金中心加快建立灵活就业人员建缴住房公积金制度，并设立了一批试点城市。这些试点城市的探索和研究，为全国范围内推广灵活就业人员缴存住房公积金制度提供了经验和借鉴。
    各地住房公积金管理中心对灵活就业人员参加住房公积金制度的政策制定存在差异。这些差异主要体现在年龄要求、开户条件、提取和贷款额度等方面。各地根据自身的发展实际，制定了相应的政策，以适应不同地区灵活就业人员的需求。
    例如，有的城市对灵活就业人员的年龄限制较为宽松，而有的城市则要求较为严格；有的城市在开户条件上相对简单，而有的城市则需要提供更多的证明材料。这些差异在一定程度上影响了灵活就业人员参加住房公积金制度的积极性。
    张掖住房公积金管理中心在全省率先开展自由职业者、个体工商户等人员的住房公积金建制缴存工作。多年来，灵活就业人员建缴住房公积金人数稳步增长，制度也在不断探索完善中。民乐管理部通过多种形式大力宣传灵活就业人员建缴住房公积金政策，取得了良好的效果。
    四、灵活就业人员参加住房公积金制度存在的问题
    灵活就业人员的收入来源不稳定，这给他们参加住房公积金制度带来了一定的风险。开户后可能出现断缴或贷款逾期等情况，这不仅会影响他们个人的信用记录，还可能对住房公积金制度的稳定性造成影响。
    例如，一位网约车司机，由于收入不稳定，可能在某个月无法按时缴存住房公积金。如果这种情况频繁发生，就可能导致他的账户出现断缴，从而影响他在购房时使用住房公积金贷款的资格。
    灵活就业人员的流动性较大，这给住房公积金的管理带来了很大的挑战。一旦出现贷后逾期情况，监管催收难度大。虽然住房公积金管理逐步实现了全国一体化信息共享，但建设速度和数据共享速度还不能完全满足大量流动性群体随时随地办理业务的需求。

此外，住房具有相对固定的地址，管理部门众多，这也增加了贷款及贷后管理工作的难度。如果灵活就业人员在贷款后出现逾期行为，催缴难度相对较大，催缴成本也相对较高。
    灵活就业人员对缴存住房公积金政策及意义了解不深，建缴意愿不高。一方面，他们的流动性高，而住房公积金制度的 “一城一策” 特点，使得他们想缴而不知道如何缴，能贷而不知道如何贷。另一方面，近年来受经济大环境的影响，各大银行的住房商业贷款利率多次下调，很多灵活就业人员觉得银行贷款也可以承受，因此不愿意再费力了解住房公积金具体政策。
    五、如何更好地开展灵活就业人员缴存住房公积金扩面工作
    住房公积金制度建立三十多年来，各项制度渐趋完备。但对于灵活就业人员缴存住房公积金，急需从制度层面作出统一规范要求。试点城市的先行一步，为其他中心提供了良好的借鉴。通过完善制度建设，可以在最大程度上以制度设计吸引灵活就业人员缴存住房公积金。
    例如，可以制定统一的灵活就业人员缴存住房公积金政策，明确开户条件、缴存比例、提取和贷款额度等方面的规定。同时，还可以建立灵活就业人员信用评价体系，对他们的缴存和还款情况进行评估，提高他们的信用意识。
    在数字经济时代，数据质量的提升和信息共享程度极大地影响着各个领域。住房公积金领域也不例外。加快数据赋能，尽快实现信息数据的横向和纵向共享互通互联，可以提高住房公积金管理的效率和服务水平。

一方面，可以加强与其他部门的数据共享，如税务、社保、银行等部门。通过共享数据，可以更加准确地了解灵活就业人员的收入情况和信用状况，为他们的缴存和贷款提供更加科学的依据。另一方面，可以加强住房公积金系统内部的数据互通，实现全国一体化信息共享，为灵活就业人员提供更加便捷的服务。
    服务质量的好坏直接影响行业的形象。对于灵活就业人员缴存住房公积金的政策宣传，是对业务工作的一项综合考核。要持续优化服务，不断做好灵活就业人员缴存住房公积金政策宣传工作。例如，可以利用互联网、社交媒体、短视频等平台进行宣传，提高政策的知晓度。最后，要加强与灵活就业人员的沟通和交流，了解他们的需求和意见，不断改进服务质量。

作者：张掖市住房公积金管理中心 武凤

初审初校：王芳

复审复校：崔万祥